作為黑龍江北安市革命現(xiàn)代農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社理事長，李富強(qiáng)近來正忙著推進(jìn)春耕生產(chǎn)前的各項準(zhǔn)備工作。
為響應(yīng)國家擴(kuò)種大豆的號召，李富強(qiáng)近年來不斷擴(kuò)大種植規(guī)模，去年他所在的合作社種植規(guī)模為20萬畝，今年計劃再度增加?！拔覀兒献魃缒壳耙呀?jīng)承包30萬畝地，今年的種植規(guī)劃是40萬畝，主要種植大豆?！崩罡粡?qiáng)說。
黑龍江擁有松嫩、三江兩大平原，水土資源優(yōu)越，農(nóng)業(yè)機(jī)械化、規(guī)?；同F(xiàn)代化發(fā)展基礎(chǔ)堅實。李富強(qiáng)這些年帶領(lǐng)合作社不斷擴(kuò)大種植規(guī)模，體會到了規(guī)模效應(yīng)帶來的好處，不過擴(kuò)種大豆是一項系統(tǒng)性工作，需要克服的問題也隨之增多。
從春耕備耕到秋收銷售，不僅要應(yīng)對災(zāi)害天氣、價格波動等風(fēng)險，有時還面臨貸款難、賣糧渠道不穩(wěn)定的問題，而在李富強(qiáng)擴(kuò)種大豆的背后，有著“銀期?！贝蠖狗N收專項項目（以下簡稱“‘銀期?！椖俊保┧峁┑木C合性金融保障一路護(hù)航。
“銀期保”項目由大連商品交易所（以下簡稱“大商所”）推出，是基于“保險+期貨”收入保險的全面升級，通過系統(tǒng)性引入龍頭企業(yè)和銀行參與，旨在“保收入”的基礎(chǔ)之上，進(jìn)一步探索解決種植環(huán)節(jié)融資難以及后期行情不佳時售糧難的問題。
作為升級版的“銀期?！表椖浚堫^企業(yè)和銀行以何形式參與其中？整個項目又是如何發(fā)揮金融工具的作用為豆農(nóng)紓困解難呢？記者日前來到黑龍江北安市、鶴山農(nóng)場調(diào)研該項目落地實施情況。
打造閉環(huán)鏈條
破解農(nóng)戶融資難、售糧難
在李富強(qiáng)擴(kuò)種大豆的過程中，資金問題成為繞不過的一道坎兒。“前期流轉(zhuǎn)土地就需要支付大筆地租，春耕開始后購買種子、農(nóng)藥和化肥又是一筆投入?！崩罡粡?qiáng)還就種植成本給記者算了一筆賬：“2023年種植大豆的土地租金一坰地（15畝）是1.3萬元，種子、化肥、農(nóng)藥、機(jī)耕等成本是3850元。”如此算來，李富強(qiáng)推進(jìn)種植規(guī)?；?，所需啟動資金高達(dá)上億元之多。
面對種植戶的大額資金需求，銀行放貸則有自己的顧慮。記者了解到，由于農(nóng)戶缺乏足值的抵押物和有效的擔(dān)保方式，銀行出于風(fēng)險控制的考量，可提供的貸款支持十分有限，即便是純信用貸款，放款額度往往也被劃定上限，這對于資金需求量大的種植戶來說，無疑是杯水車薪。
而即使風(fēng)調(diào)雨順，種植收益的實現(xiàn)還有“變現(xiàn)”這一環(huán)節(jié)。如果碰到行情不好市場低迷，農(nóng)民愿不愿意賣、能不能賣得出去都是問題，這不僅影響農(nóng)民收入，也不利于按期足額償還貸款。
針對這一“兩難”局面，“銀期?！表椖吭凇氨ｋU+期貨”的基礎(chǔ)上引入龍頭企業(yè)和銀行，通過打造從種到賣的閉環(huán)鏈條，既解決了種植戶貸款難和售糧難的問題，也打消了銀行的放貸顧慮。
“通過‘銀期保’項目，種植戶不僅能夠在備耕期提前鎖定最低收益、確保大豆賣得出去，還能高效便捷地獲得信貸支持，為大豆擴(kuò)種提供了資金保障?！敝屑Z期貨“保險+期貨”業(yè)務(wù)總監(jiān)陳馳向記者介紹起“銀期?！表椖康木唧w流程：“期貨公司和保險公司首先聯(lián)合向投保主體提供基于期貨價格的‘保險+期貨’收入保險。然后，龍頭企業(yè)與投保主體簽訂大豆遠(yuǎn)期訂單收購合同。銀行基于大豆遠(yuǎn)期訂單收購合同和收入保險共同形成的目標(biāo)收入保障，向投保主體提供基于目標(biāo)收入一定比例的貸款支持?！?/p>
在陳馳的牽線搭橋下，李富強(qiáng)最終參與到“銀期保”項目中，種植面積達(dá)7.5萬畝的大豆也從郵儲銀行順利獲得貸款共計5100萬元，解決了當(dāng)時資金不足的難題。
問及銀行貸款的還款方式，李富強(qiáng)說：“作物成熟后，我們會將大豆全部送到中糧貿(mào)易的庫中，中糧貿(mào)易會第一時間結(jié)算糧款，實際糧款將首先用于償還銀行貸款，若應(yīng)付糧款不足以償還全部貸款，還有收入保險的賠款用于償還所欠貸款?！?/p>
作為銀行一端，中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)墾九三支行副行長沈進(jìn)彬提到“銀期?！表椖恐信c保險公司、期貨公司建立起的共同管理、信息共享的合作機(jī)制時贊不絕口：“這有效打破了銀行和種植戶之間的信息不對稱，銀行端以收入險保單和龍頭企業(yè)訂單作為增信手段，大大提高了貸款的安全性和發(fā)放效率，種植戶經(jīng)營的穩(wěn)定性和收益能力也得到保障。”
二次點價保收益
保險理賠強(qiáng)保障
需要指出的是，種植戶在備耕期就和企業(yè)簽訂了收購合同，但市場趨勢瞬息萬變，簡單的“一口價”方式有時并不適用。
回憶起2023年大豆市場的銷售情況，中信期貨黑龍江分公司產(chǎn)業(yè)總監(jiān)周美玲歷歷在目?！?023年新豆上市后，開秤價為2.50-2.60元/斤，低于前兩年同期。隨著大面積收割，供應(yīng)量不斷增加，市場供應(yīng)充足，但下游采購積極性不高，各地大型貿(mào)易商大豆收購價格不斷下調(diào)，使得產(chǎn)區(qū)大豆價格承壓下行。由于收購價低于市場預(yù)期，導(dǎo)致部分農(nóng)民出現(xiàn)持糧觀望，希望賣個好價錢的惜售心理。”周美玲說。
面對如此的市場情緒，當(dāng)時參與到“銀期?！表椖恐械睦罡粡?qiáng)則是心里有底，因為大商所對收購和定價環(huán)節(jié)予以標(biāo)準(zhǔn)化，將基差定價和二次點價相結(jié)合，有效保障了種植戶的銷售收益。
“所謂二次點價，即在龍頭企業(yè)收購之后，還給投保農(nóng)戶提供一個為期兩個月的重新定價機(jī)會，具體操作是由龍頭企業(yè)向期貨公司購買看漲期權(quán)，期貨公司則通過期貨市場來對沖價格上漲的風(fēng)險。也就是說糧款結(jié)算后，種植戶仍然有機(jī)會獲得上漲的收益?！标愸Y向記者介紹。
二次點價點的是期貨價格，需要對大豆期貨的走勢和波動情況進(jìn)行分析預(yù)測和及時操作，而由于此前沒有直接參與過期貨交易，李富強(qiáng)直言想要完全弄懂并不簡單。對此，在二次點價的過程中，期貨公司如同“專業(yè)咨詢師”的角色一般為李富強(qiáng)提供幫助和建議，這讓他感觸頗深：“點價期內(nèi)，中糧期貨經(jīng)常與我溝通市場行情，并在關(guān)鍵節(jié)點提醒我是否點價，比如在11月底價格短暫沖高時，我就抓住了機(jī)會，最終點價成功讓我獲得了48萬元的額外收益?！?/p>
談及二次點價機(jī)制，鶴山農(nóng)場糧油貿(mào)易公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“該機(jī)制在保障種植戶收益的同時有效避免了惜售心理，對于收糧企業(yè)來說也穩(wěn)定了貨源。通過‘銀期保’項目，我們公司初次嘗試運(yùn)用場外期權(quán)來對沖生產(chǎn)經(jīng)營過程中的價格波動風(fēng)險，為種植戶提供更好的服務(wù)，合作關(guān)系也更緊密?！?/p>
“銀期?！表椖恐?，收入險保單也是核心的一環(huán)，保險理賠情況成為種植戶十分關(guān)心的問題。對此，陳馳表示，由于項目要求收糧企業(yè)全數(shù)收購，那么企業(yè)收購入庫量即可作為投保主體的實際產(chǎn)量數(shù)據(jù)。同時，種糧主體、保險公司、收糧企業(yè)也會共同對該數(shù)據(jù)予以確認(rèn)。
“在投保之時，所有地塊會錄入系統(tǒng)并通過技術(shù)手段進(jìn)行全流程監(jiān)控。此外，還有第三方科技公司來負(fù)責(zé)全流程風(fēng)險管理服務(wù)，種植過程中也會有田間巡檢，從而對作物生長情況進(jìn)行輔助認(rèn)定，在入庫和理賠環(huán)節(jié)形成更客觀的支持?jǐn)?shù)據(jù)，幫助各方形成一致意見?！敝袊．a(chǎn)險的北安項目對接人李依宸說。
據(jù)李依宸介紹，去年10月份合作社開始陸續(xù)送糧，年底前就拿到了理賠款，理賠價格是依據(jù)保險到期前一個月的期貨合約的平均價確定?！拔覀冇行┑貕K遭了水災(zāi)，一畝地本來可能要賠200多元，好在有保險賠款，幫我們保障了基本收益，讓我能繼續(xù)安心種地?！崩罡粡?qiáng)說。
據(jù)了解，大商所去年共在黑龍江7個縣區(qū)立項8個“銀期?！贝蠖狗N收專項項目，服務(wù)種植大戶和合作社15家、北大荒國營農(nóng)場2家，覆蓋種植面積33.24萬畝，涉及保費(fèi)1942萬元。
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